電子銀行風險監控解決方案

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  方案背景

  隨著大數據時代的到來及各種交易業務的蓬勃發展,交易方式日益豐富(支付寶、百付寶、微信支付等新興交易方式),涉及客戶人群愈來愈多。交易欺詐案件也隨之大幅度增加,欺詐方式也越來越多樣化,給金融機構以及第三方支付的交易安全保障提出了更大的挑戰。為了降低風險、提高客戶的忠誠度,各大銀行及第三方支付機構都在積極建設各自的反欺詐系統。

  CFCA作為金融行業信息安全服務提供商,憑借多年對信息安全研究和積累的經驗,提出了基于大數據的全渠道交易監控及反欺詐系統。

  需求分析

  銀行在電子銀行的安全保障體系上,不僅要滿足監管機構的監管要求,同時還要考慮基于技術層面和業務層面的安全防護實現。

  ·建立電子銀行風險監控及反欺詐平臺,可以填補電子銀行交易的事中風險管控工作的空白,具備交易風險事中監測能力;

  ·根據銀行的業務需求,建立有效的交易監控及反欺詐報警機制,提高對電子銀行系統任何異常或可疑行為的監測和控制。

  方案簡介

  體系架構

電子銀行風險監控解決方案

  系統目標

  交易監控及反欺詐系統是一套基于大數據分析的風險監控系統,通過機器學習和數據挖掘技術進行智能分析,識別出隱藏在海量交易中的極小概率的欺詐交易,可以有效地對銀行交易數據實時進行風險監控,降低欺詐風險。通過分析用戶電子銀行各個渠道交易行為模式的DNA,快速偵測異常行為并作出反饋。

  業務流程

電子銀行風險監控解決方案

  系統特點

  智能:

  ·通過對海量交易數據進行數據挖掘,分析習慣信息總結欺詐特征,自動添加規則;

  ·對規則進行參數和閾值優化,持續提升系統報警準確度;

  ·使用曲線、多維圖或自動化報表技術呈現優化效果。

  高效:

  ·具有高容錯性的分布流式計算平臺架構,其并行處理方式可大大提高計算速度;

  ·其存儲策略可保證各個存儲節點的動態平衡,實現數據的高效存取;

  ·系統采用內存與數據庫互通互備的數據存儲方案,提升系統健壯性。

  實時:

  ·基于分布流式部署的規則引擎具有強大的計算能力,使實時分析器能在交易前或交易中迅速識別交易的風險,并根據風險等級發出警報信息;

  ·系統可與短信、電話、外呼、郵件等平臺結合,針對高風險交易向用戶發送提示信息。

  自主的知識產權:

  ·獲得人民銀行科技進步獎;

  ·發明專利——交易分析及自學習算法《一種規律挖掘和執行系統及其方法》。

  CFCA聯合反欺詐共享平臺

  在國家發改委的專項支持下,CFCA提出并建立了聯合反欺詐共享平臺,提供了各機構間的信息共享、跨行協查、預警、控制等功能。

  聯合反欺詐共享平臺可供金融機構、金融監管機構、公安部、法院、P2P平臺、騰訊、360等各機構間進行規則、案件、黑名單等的信息共享及跨行協查。

電子銀行風險監控解決方案

  成功案例

電子銀行風險監控解決方案

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